这样不会一次占用太多的资金

2017-04-01 00:31

  健康的资产配置比快速增值重要

  家庭资产配置中的基础是:储蓄、保险、保本类理财产品。针对牛先生家庭现在存款不多、无任何商业保险的情况,给的建议是在日常生活中有意识地增加储蓄力度,并且夫妻双方选择一些大病及意外保险(孩子的保障规划已在目标2中予以说明),最好选择期缴型月缴产品,这样不会一次占用太多的资金 。其一,保险有强制储蓄的作用,教育金型保险也可以解决孩子教育费用的问题,为孩子日后升学打好铺垫。其次,家庭未上过任何商业保险,用此类产品可补充子女方面的保障,提高家庭抗风险的能力。

  理财目标:不知道手头的钱怎么增值比较快

  每位客户都希望让自己的资金增值得更快一点。但从理财规划的角度出发,不能一味求“快”。从牛先生家庭的现阶段情况来看,一个健康的资产配置远比一个快速增值的配置更为重要。建议牛先生的投资策略分为三步:打好基础,做好中间,最后寻求高收益。

  在这里有必要给牛先生家一个温馨提示,在这一理财目标中,要解决的并不仅是孩子上幼儿园的费用,重点应该放在如何运用现有的资金,为孩子今后20年间,从小学、中学到大学、研究生等学习阶段的教育费用做一个整体的规划。